Vorausschauend versichern: Wie sich Unternehmen gegen Klimaextreme und Cyberrisiken wappnen

von Markus Juppe

Die Bilder von überfluteten Innenstädten und vollgelaufenen Kellern sind längst keine Ausnahmen mehr. Was früher als Jahrhundertereignis galt, passiert heute in immer kürzeren Abständen. Starkregen, Sturzfluten und Hagelstürme, aber auch langanhaltende Dürreperioden nehmen messbar zu, sowohl in ihrer Häufigkeit als auch in ihrer Intensität. Die Klimafolgen zeigen sich mittlerweile deutlich in der Lebensrealität der Menschen und Unternehmen in Deutschland – unmittelbar, konkret, teuer. 

Allein seit 1973 hat die deutsche Versicherungswirtschaft mehr als 230 Milliarden Euro für Schäden durch Unwetter und Naturereignisse geleistet – Tendenz steigend. Damit kommt das System der kollektiven Risikoübernahme immer mehr an seine Grenzen. Zeit zum Handeln. Ein sinnhafter Dreiklang aus verstärkter Prävention, Versicherung und staatlicher Rückversicherung für die Extrem­fälle könnte dabei helfen, künftige Schäden besser in den Griff zu bekommen. 

Prävention beginnt bei jedem Einzelnen. Neue Dämmtechniken und druckfeste Fenster sollten bei Gebäuden in Risikogebieten standardmäßig verbaut werden. Aber auch Kommunen und Landkreise müssen verstärkt in klimaresiliente Infrastruktur investieren und bei der Ausweisung von Baugebieten klarer einschränken. Als Versicherer bieten wir dabei an allen Enden sinnvolle Unterstützung: Mit zeitgemäßen Produkten und Services begleiten wir unsere Kundinnen und Kunden bei ihren Vorhaben. Wir beraten und versichern kommunale und regionale Projekte und investieren maßgeblich in zukunftssichernde Infrastruktur. 

Die Auswirkungen des Klimawandels treffen auch den deutschen Mittelstand – oft mit voller Wucht. Produktionsstillstand wegen Überschwemmung, zerstörte Maschinen und unterbrochene Lieferketten sind einige Symptome, die heute immer häufiger auftreten. Aber auch Angriffe aus dem Cyberraum nehmen zu. Das macht die Lage für die deutsche Wirtschaft komplexer. 

Gewerbliche Versicherungen helfen, die wirtschaftliche und organisationale Resilienz zu stärken und diese Risiken zu managen. Produkte wie Elektronik- und Maschinenversicherung, Betriebshaftpflicht- oder Cyberversicherung sind weit mehr als klassische Absicherung. Sie sind heute integrale Bestandteile betrieblicher Risikosteuerung, häufig verbunden mit digitalen Tools, die frühzeitig auf potenzielle Gefahren hinweisen oder Schäden sogar durch Sensorik verhindern helfen. 

Aktives Schadenmanagement 

Auch hier gilt: Es braucht neue Ansätze. Unternehmer müssen proaktiv auf intelligente Risikomanagement-Lösungen setzen. Wir Versicherer wiederum müssen Angebote schaffen, die sich flexibel an die realen Geschäftsmodelle der Unternehmen anpassen. Egal ob für den Handwerksbetrieb, den Onlinehandel oder den industriellen Großkonzern. Dazu zählen zuerst Konzepte zur Absicherung von steigenden Risiken im Bereich der Elementarschäden und der Cyberversicherung. Immer wichtiger wird hierbei das aktive Schadenmanagement und zum Beispiel die Vermittlung von Sanierungsfirmen. Im Rahmen eines proaktiven Risk-Managements zählen dazu auch Services in Bezug auf die Risikoeinschätzung oder Risikomilderung. Das alles muss dann mit modernen digitalen Kommunikations- und Zugangswegen unterlegt sein. Immer weniger Kunden – privat oder gewerblich – sind begeistert über den regelmäßigen Versand von Papierbergen oder lang dauernde Postlaufzeiten. 

Die veränderten Rahmenbedingungen machen deutlich: Versicherungslösungen müssen heute mehr leisten als nur die klassische Schadensregulierung. So werden sie zu einem integralen Bestandteil vorausschauender Risikovorsorge. 

Die Versicherungswirtschaft war über Jahrhunderte damit erfolgreich, ihren Kunden zuzuhören und ihre Sicherheitsbedürfnisse zu decken. Im Zeitalter des Klimawandels und der Digitalisierung verändern sich die Bedürfnisse der Kunden, und die Versicherer werden sie dabei unterstützen. 

Dr. Markus Juppe verantwortet seit April 2025 im Vorstand des Konzerns Versicherungskammer das Ressort Komposit (Schaden- und Unfallversicherung).